Innan du väljer fonder rekommenderar jag att du funderar över två saker:

1. Riskprofil

Hur mycket risk är du beredd att ta? Högre risk i ditt sparande möjliggör högre avkastning och att pengarna växer. Om du däremot inte är beredd att ta hög risk får du räkna med en lägre avkastning på dina sparpengar. Inom fonder klassificeras t.ex. en aktiefond (en fond som investerar i aktier) som hög risk medan en räntefond som helt eller delvis investerar i räntor ses som en fond med lägre risk. Har du lång sparhorisont (t.ex. över fem år) tycker jag att man kan ha exponering mot risk i sin portfölj för att kunna få bra avkastning. Då är aktiefonder ett vanligt alternativ. Börsen går i snitt upp ca 8% per år, vilket då blir en potentiell utveckling för ditt sparande. Börsen går kortsiktigt upp och ner, men över tid går den successivt uppåt. Risken att börsen går ner på vägen finns men med en lång sparhorisont och regelbundet sparande har du tid att vara med i vändningen, få köpkurser på olika nivåer och ditt sparande har potential till fin ökning över tid.

2. Exponering mot olika marknader

Inom vilka regioner och områden vill du investera? Vill du ha fonder som endast investerar i Sverige eller fonder som investerar globalt? Alternativt kan en blandning av dessa passa dig bra. Att investera globalt är ytterligare ett sätt att öka riskspridningen i dina investeringar. Dina investeringar påverkas då av fler länder vars marknad och ekonomi skiljer sig från Sveriges. Du kan också exponera dig mot bolagstyper och branscher som inte finns i samma utsträckning i Sverige. Det kan även vara intressant att investera i andra marknader sett till att Sverige utgör en väldigt liten del av världens ekonomi. Att endast investera i Svenska bolag kan dock ses som en exponering även mot andra länder eftersom många av bolagen interagerar med andra länder, de exporterar och importerar och på så sätt påverkas de även av utvecklingen på andra marknader.

Sätta ihop en fondportfölj – med exempel

För en långsiktig fondportfölj hade jag valt att fokusera på aktiefonder med både global och nationell exponering. Förutom vilken region fonden investerar inom kan fonden exempelvis investera i specifika branscher, fokusera på hållbarhet, vara aktiva eller passiva. På grund av detta samt för ökad riskspridning kan du välja några olika fonder för att täcka dina önskemål. Ett exempel kan vara en portfölj med 6 olika fonder: två globalfonder, två sverigefonder och två övriga. De övriga kan t.ex. vara en tillväxtmarknadsfond, en småbolagsfond, en läkemedelsfond, en teknikfokuserad fond eller annan med specificerad inriktning. De övriga fonderna blir som en krydda i din portfölj. Ofta kan dessa fonder innebära högre risk men det finns då möjlighet till högre avkastning. Globalfonder är ofta högt exponerade mot USA och Europa, vilket delvis är anledningen till att jag inte väljer en specifik europafond. Av global- och sverigefonderna väljer jag en aktivt förvaltad och en passivt förvaltad av varje. Justera dessa fördelningar efter ditt tycke.

Balansen mellan respektive fond bestämmer du efter vad som passar dig. I denna portfölj hade jag valt att ha ungefär följande fördelning: 50% i sverigefonder, 35% i globalfonder och resterande 15% i övriga fonder. Jag föredrar hög exponering mot sverigefonder, medan andra vill ha majoriteten i globalfonder. Andelen övriga fonder kan du välja utefter hur mycket risk du vill ta. Välj en fördelning som känns bra för dig.

Hur ska du välja fonder? Ett verktyg jag använder mig av är morningstar.se. De tillhandlahåller information om fonder, möjliggör jämförelser och har ett effektivt sökverktyg. Dessutom rankar de fonder och har även hållbarhetsranking. På morningstar.se klickar du på fonder och sedan sökning. Här kan du specificera din sökning och bland annat söka på kategori såsom globalfond, europafond, sverigefond, branschfonder och annat.

Nedan presenterar jag ett exempel på fonder som kan ingå i en portfölj utifrån ovanstående parametrar.

Fondportfölj exempel:

Globalfonder:

Globalfond 1: Öhman global hållbar A. En aktivt förvaltad fond som placerar globalt i bolag som har ett ledande hållbarhetsarbete där produkterna/tjänsterna bidrar till att lösa globala hållbarhetsutmaningar.
Senaste årliga avgiften: 1,31 %. Morningstarrating: 5/5. Hållbarhetsrating: 4/5.
Fonden har avkastat ca 103 % de senaste 5 åren och 248% de senaste 10 åren.

Globalfond 2: Länsförsäkringar global indexnära. En indexnära aktiefond som investerar i bolag som ingår i indexet MSCI World Total Net Return som exkluderar bolag som inte uppfyller Länsförsäkringars principer för ansvarsfulla investeringar.
Senaste årliga avgiften: 0,2 %. Morningstarrating: 4/5. Hållbarhetsrating: 3/5.
Fonden har avkastat ca 92 % de senaste 5 åren (resultat för 10 år saknas).

Sverigefonder:

Sverigefond 1: Lannebo Sverige Plus. En aktivt förvaltad Sverigefond där urvalet baseras på fundamental analys och riktas till personer med långsiktig sparhorisont.
Senaste årliga avgiften: 1 %. Morningstarrating: 4/5. Hållbarhetsrating: 3/5.
Fonden har avkastat ca 69 % de senaste 5 åren och 238 % de senaste 10 åren.

Sverigefond 2: SEB Sverige Indexfond. En fond där målet är att avkasta så nära indexet SIX Return Index som möjligt (Stockholmsbörsen inkl. utdelningar).
Senaste årliga avgiften: 0,25 %. Morningstarraing: 4/5. Hållbarhetsrating: 3/5.
Fonden har avkastat ca 59 % de senaste 5 åren och 185 % de senaste 10 åren.

Övriga fonder:

Vad gäller övriga fonder kommer jag ge några olika förslag då det finns många att välja mellan:

Tillväxtmarknadsfond: SEB Emerging Marketsfond: aktivt förvaltad fond som riktar in sig på olika tillväxtmarknader i världen. Har gått likt index MSCI EM de senaste åren.
Senaste årliga avgiften: 1,76 %. Morningstarrating: 4/5. Hållbarhetsrating: 4/5.
Fonden har avkastat 47 % de senaste 5 åren och 79 % de senaste 10 åren.
Det finns även tillväxtmarknadsfonder som investerar i smalare marknader såsom Indien och Kina. Ofta kan det innebära högre risk men därmed även möjlighet till högre avkastning.

Småbolagsfond: Didner och Gerge småbolagsfond: aktiefond som placerar i små och medelstora företag.
Senaste årliga avgiften: 1,4 %. Morningstarrating: 4/5. Hållbarhetsrating: 3/5.
Fonden har avkastat ca 78 % de senaste 5 åren och 405 % de senaste 10 åren.

Branschfond: Länsförsäkringar Fastighetsfond A: Fond som fokuserar på bolag inom fastighets- och byggbranschen i norden. Fonden är aktivt förvaltad.
Senaste årliga avgiften: 1,44 %. Morningstarrating: saknas. Hållbarhetsrating: 4/5.
Fonden har avkastat ca 179 % de senaste 5 åren och 617 % de senaste 10 åren.

Branschfond: Swedbank Robur Ny Teknik: Aktivt förvaltad fond som investerar i bolag med fokus på teknik i nordiska bolag.
Senaste årliga avgiften: 1,25 %. Morningstarrating: 5/5. Hållbarhetsrating: 2/5.
Fonden har avkastat ca 248 % de senaste 5 åren och 689 % de senaste 10 åren.

Andra exempel på branschfonder är inom miljö, läkemedel, bioteknik.

Färdig fondportfölj!
Nu har du ett exempel på hur man kan sätta ihop ett fondsparande. Jag hoppas att du med detta inlägg blivit inspirerad till att läsa på om olika fonder och sätta ihop en egen portfölj! Stort lycka till.

Mycket av informationen om fonderna är hämtade från morningstar.se. Inlägget är inte i samarbete med något företag utan jag vill inspirera till att sätta ihop en långsiktig portfölj till ditt sparande. Tänk på att investeringar går upp och ner i värde, läsa på innan du handlar och tänk på att det inte är säkert att du får tillbaka ditt investerade kapital.