”Nu går det över styr, okej att du prackar på oss en budget för våra kostnader men att ha en budget över sparandet är väl lite väl mycket?” Tänker kanske några av er nu. Men lugn, en budget över sparandet är faktiskt inte så dumt och framförallt inte så krångligt som det låter. När jag började jobba började jag spara betydligt mer än under min studietid och då upptäckte jag bristen på struktur i mitt sparande. Hur mycket skulle in på sparkonto, ISK med fonder och ISK med aktier? Hur mycket ska gå till pension och hur mycket ska gå till en resa inom ett år? Om man sparar allt på samma konto är det svårt att bestämma risknivå och hur mycket det är okej att ta ut till resan, utan att ta av det som är avsatt till pension. Därför har jag gjort en budget i mitt sparande. Det är en översikt över hur mycket av mitt sparande som ska gå till olika konton varje månad.
Jag har gjort en budget som jag till stor del följer idag. Inte till 100% eftersom vissa konton (ett visst sparkonto) måste jag öppna genom att vara på banken (känns som att jag åkte 20 år bakåt i tiden när jag fick höra det?). Jag vill däremot använda den till fullo eftersom jag ofta märker behov av upplägget. Idag tänkte jag visa upplägget för att i kommande inlägg gå in djupare i några av kategorierna.
Jag har två huvudkategorier: kortsiktigt sparande och långsiktigt sparande. Inom det kortsiktiga sparandet finns tre underkategorier som jag har döpt till spar till löpande, spar till nöjen och spar till resor. Inom det långsiktiga sparandet har jag fyra underkategorier som jag kallar sparkonto, fonder, aktier och högriskaktier. Jag tror jag gillar detta upplägg eftersom jag gillar ordning och strukturerar gärna upp saker i flera nivåer. Andra kanske tycker att det är för många delar, inget är rätt eller fel utan det gäller att hitta sin balans.
Jag började med att specificera kategorierna, steg två var att bestämma fördelningen av sparande till varje del. Detta är ytterst individuellt eftersom alla har olika mål. Jag började fundera över fördelningen mellan de två huvudkategorierna, lång och kort sikt. Hur mycket vill jag spara i månaden till pension och guldkant längre fram i livet respektive hur mycket vill jag spara för att kunna köpa en fin vinterkappa eller åka på en resa nästa sommar. Du kan börja med att fundera på hur mycket du vill spara på lång sikt, du kanske har en föreställning av vad som är en bra lägsta nivå eller en önskvärd nivå. Du kan även fundera hur mycket du ”behöver” spara för att uppfylla dina kortsiktiga önskemål. Om du till exempel vill resa för 15’000 kr nästa år blir det 1’250 kr per månad. Ett vanligt riktmärke är att långsiktigt spara 10% av lönen, då gör du något bra för ditt framtida jag. Mer än så är ju såklart ett plus.
Fördelningen mellan underkategorierna beror bland annat på din livssituation och din riskbenägenhet. Mer om detta tänkte jag ta upp i framtida inlägg. Bland annat om varför jag har flera underkategorier och hur jag tänker med fördelning mellan dem och användning av dem.