Året börjar gå mot sitt slut och vad passar bättre än att gå igenom sitt sparande och sina investeringar nu under julledigheten som kommer? Du uppdaterar dig själv på vad du har, vilken utveckling du fått och kan reflektera över om du vill göra några förändringar till nästa år. Det finns många sätt att gå igenom detta och jag tänkte ge lite tips på hur du kan gå tillväga.
Gör en lista över dina olika konton
Vad har du för olika konton, portföljer, sparanden och investeringar? Lista dem för att få en överblick. Du kanske har flera banker med olika konton på varje. Själv har jag exempelvis har sparkonto och fondsparande hos Länsförsäkringar och sedan aktieportföljer och mer fondsparande hos både Nordnet och Avanza. Utöver det kanske du har onoterade aktier, råvaror, investeringar i lån eller annat. Genom att göra en lista över detta missar du inget i din genomgång. Om du vill kan du också skriva värdet på varje konto i listan. Det är något jag gör tillsammans med min budgetuppföljning varje månad och det är roligt att se hur kapitalet utvecklas över tid. Det är dessutom ett bra sätt att hålla sig motiverad och se så att ditt sparande och dina investeringar utvecklas åt rätt håll.
Utvärdera varje del
När du har din lista med dina olika konton så gå igenom ett i taget och utvärdera. Nedan följer exempel på olika konton och hur du kan tänka när du utvärderar dem.
Sparkonto
På sparkonton bör kortsiktigt sparande och din buffert ligga. Hur ser detta ut idag? Fundera över om du har lagom mycket pengar i din buffert. Hur stor den ska vara varierar beroende på livssituation, om du t.ex. har barn, hus och bil kanske den bör vara större än om du bor själv i en hyresrätt och åker kollektivt. Fundera över hur många månader du vill kunna klara dig på din buffert om ”allt skiter sig” och anpassa detta sparkonto efter det. 3-12 månader kan vara ett bra riktmärke. Har du pengar på sparkonto för annat kortsiktigt sparande? Kanske sparar du till en resa eller till att kunna flytta om två år. Se över om summan på ditt sparkonto matchar dina kortsiktiga sparmål. Fundera över hur mycket du behöver spara för att nå dina mål. Om du har för lite: gör en sparplan. Om du har ”för mycket” på ditt sparkonto kanske en del av pengarna kan investeras? I alla fall om sparhorisonten är lång. När du väljer sparkonto så tänk på att välja ett med insättningsgaranti och gärna lite ränta (vilket kan vara svårt att hitta i dagens läge).
Fondportfölj
Hur har din fondportfölj utvecklats i år? Är du nöjd med det? Se vad din portfölj avkastat i år och jämför exempelvis med börsen (OMXSPI, indexet över alla aktier noterade på Stockholmsbörsen, har hittills i år gått upp ca 29%). Nästa steg är att gå igenom varje fond du äger. Vad har den avkastat i år, vad ligger avgiften på och har det därmed varit ett bra val? Gå förslagsvis in på morningstar.se och sök upp din fond för att läsa mer om vad fonden investerar i, dess historiska utveckling, avgifter, hållbarhetsrating, morningstars rankning osv. När du uppdaterad dig om respektive fond kan du bilda dig en helhetsuppfattning: Vad har du exponering mot och vad saknar du? Har du en bra riskspridning genom att t.ex. ha både Sverigefonder och Globalfonder. Även tillväxtfonder och någon branschfond (såsom läkemedel eller fastigheter) kan vara intressant. På så sätt får du en överblock över ditt fondsparande och kan fundera på om du ska fortsätta med samma fonder nästa år eller förändra något. Vill du läsa mer om hur man kan sätta ihop en fondportfölj så kan du göra det här.
Aktier
Vilka aktier har du i din portfölj och hur har de utvecklats? Även här kan det vara aktuellt att jämföra med hur börsen generellt har gått. Detta kanske är den viktigaste genomgången, om du har aktier, eftersom de innebär högre risk och bör därmed följas upp mer regelbundet. Har du lagom många aktier så att du kan hålla dig uppdaterad och har du investerat i olika sorters företag som verkar i olika branscher? Ta en titt på respektive aktie och företag. Se över aktiekursens utveckling och framförallt företagets utveckling. Läs några rapporter och ta del av information om företaget, kanske har de haft en kapitalmarknadsdag nyligen. Läs på om företaget utvecklas i den riktning som du vill, exempelvis sett till omsättning och vinst. Se även över några nyckeltal som är viktiga för dig, exempelvis värdering och skuldsättning (vill du läsa mer om nyckeltal så scrolla ner till nr 9 här).
Övriga investeringar
Har du onoterade innehav, investerar i råvaror eller lån, så se även över dessa. Likt fonder och aktier, har dessa utvecklat såsom du tänkt och vill du förändra något i dessa innehav?
Sammanfattning
Nu när du gått igenom ditt sparande och dina investeringar kan du få en känsla för om du känner dig trygg och nöjd med ditt upplägg eller om något bör förändras. Spara gärna lite anteckningar till nästa gång du följer upp, kanske har du en fond eller en aktie som du känner dig tveksam till och vill följa upp lite extra till nästa gång för att utvärdera mer. Eftersom börsåret varit bra hittills hoppas jag att även du fått möjlighet till bra avkastning och önskar dig fortsatt god avkastning under 2020!
Är du intresserad av att börja investera? Då kan Avanza, som är en nischbank inriktad på värdepappershandel, vara ett bra alternativ. Länk till dem hittar du här (affiliatelänk).